輯導(dǎo)語：在電商中，支付是比較核心的一環(huán)，大的電商平臺(tái)都會(huì)有自己的支付，而中小企業(yè)一般不會(huì)自研支付，會(huì)選擇適合自己需求的支付進(jìn)行接入。本篇文章主要是為了讓大家對(duì)第三方支付有個(gè)簡(jiǎn)單的了解，以及知道對(duì)接第三方支付主要的場(chǎng)景有哪些，一起來看一下。

我們知道在電商中，支付是比較核心的一環(huán)，大的電商平臺(tái)都會(huì)有自己的支付，而中小企業(yè)一般不會(huì)自研支付，會(huì)選擇適合自己需求的支付進(jìn)行接入；本篇文章就是介紹如何選擇第三方的支付。

一、一般對(duì)接第三方支付有哪些需求場(chǎng)景

1. 支付場(chǎng)景

• 支付接口：在支付場(chǎng)景中調(diào)起此接口完成收款。
• 支付狀態(tài)查詢接口：在發(fā)起支付前一般調(diào)用此接口，查看該訂單是否正在支付或者已經(jīng)支付完成，防止產(chǎn)生重復(fù)支付。

2. 售后場(chǎng)景

• 退款接口：在當(dāng)交易發(fā)生之后一段時(shí)間內(nèi)，由于買家或者賣家的原因需要退款時(shí)，賣家可以通過退款接口將支付款退還給買家。
• 退款狀態(tài)查詢接口：在發(fā)起退款前一般調(diào)用此接口，查看該訂單是否已完成退款，防止產(chǎn)生重復(fù)退款。

3. 分賬場(chǎng)景（涉及二清謹(jǐn)慎）

• 分賬接口：訂單支付成功后，商戶發(fā)起分賬請(qǐng)求，將結(jié)算后的資金分到分賬接收方。
• 查詢分賬結(jié)果：在發(fā)起分潤(rùn)前一般調(diào)用此接口，查看該訂單是否已完成分潤(rùn)，防止產(chǎn)生重復(fù)分潤(rùn)。
• 請(qǐng)求分潤(rùn)退回：有一些業(yè)務(wù)場(chǎng)景下，用戶支付后商戶直接將收到的錢按比例分給到了第三方，但是后續(xù)用戶如果退款的話，就需要將已分賬的資金從分賬接收方的賬戶回退。

4. 對(duì)賬場(chǎng)景

下載賬單接口：為方便商戶快速查賬，支持商戶通過本接口獲取商戶離線賬單下載地址，下載到的賬單進(jìn)行對(duì)賬。

5. 其他場(chǎng)景

支付撤銷接口：系統(tǒng)下單后，用戶支付超時(shí)，系統(tǒng)退出不再受理，避免用戶繼續(xù)，請(qǐng)調(diào)用關(guān)單接口。

三、怎么選擇第三方支付產(chǎn)品

四、在選擇支付產(chǎn)品時(shí)需要注意事項(xiàng)

1. 支付手續(xù)費(fèi)在對(duì)接之前一定要詳細(xì)的溝通

很多同學(xué)在對(duì)接第三方支付時(shí)，由于第三方簽約的流程比較簡(jiǎn)單，沒有讓商務(wù)介入進(jìn)行通道費(fèi)率的洽談，就自己開通對(duì)接，結(jié)果第三方直接按照0.6%的手續(xù)計(jì)算，而且手續(xù)費(fèi)都是按年簽約的，后續(xù)想降低手續(xù)費(fèi)比較麻煩。

有時(shí)候平臺(tái)流水比較大的話一年幾十萬到幾百萬的通道費(fèi)還是很高的；通常通道手續(xù)費(fèi)在0.3%-0.6%之間，特別是平臺(tái)流水量比較大的情況下通道手續(xù)費(fèi)是可以談到很低的。

2. 聚合支付還是第三方支付的選擇

關(guān)于選聚合支付（第四方支付）還是選擇第三方支付（微信、支付寶）的問題：

1）聚合支付

簡(jiǎn)單地說，聚合支付是融合了支付寶、微信支付、花唄、翼支付等多種支付方式的一種“包容性”支付工具。

對(duì)于消費(fèi)者來說，無論是使用支付寶還是微信支付，或者其他支付工具，都可以進(jìn)行支付。

對(duì)于收款方來說，不必?fù)?dān)心消費(fèi)者的支付工具與自己的收銀工具沖突，而且也可以了解每個(gè)支付工具的數(shù)據(jù)（如下圖）：

2）選聚合支付還是選擇第三方支付

是這樣如果公司或平臺(tái)比較大，而且對(duì)于數(shù)據(jù)的安全性，系統(tǒng)穩(wěn)定性要求很高的建議直接對(duì)接第三方支付。

如果是中小企業(yè)，為了提升接入效率（如果需要多家第三方支付時(shí)，不需要一一對(duì)接），降低通道費(fèi)率，建議選擇聚合支付，因?yàn)橐话憔酆现Ц兜耐ǖ蕾M(fèi)率比直接對(duì)接三方的要便宜。

3）選擇聚合支付時(shí)要注意，一定要選擇錢直接到賬的聚合支付

直接到賬的方案：

非直接到賬方案：

五、第三方產(chǎn)品說明

常見的第三方（微信、支付寶）產(chǎn)品說明，方便大家對(duì)接查看：

1.微信支付相關(guān)產(chǎn)品介紹

鏈接地址：https://kf.qq.com/faq/170830jimmaa170830B7F7NJ.html

2. 支付寶相關(guān)產(chǎn)品說明

鏈接地址：https://open.alipay.com/api

3.分賬接口

微信：https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/apiv3/open/pay/chapter4_1_1.shtml

支付寶：https://opendocs.alipay.com/mini/introduce/splitbill

六、總結(jié)說明

對(duì)接支付是一個(gè)比較復(fù)雜的事情，不考慮細(xì)致的話，后續(xù)的支付運(yùn)營(yíng)會(huì)比較麻煩。那么這篇文章主要是為了大家對(duì)第三方支付有個(gè)簡(jiǎn)單的了解，以及知道對(duì)接第三方支付主要的場(chǎng)景有哪些。后續(xù)我這邊會(huì)繼續(xù)輸出，關(guān)于支付對(duì)接產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的知識(shí)。

本文由 @陳宏偉 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。

題圖來自Unsplash，基于 CC0 協(xié)議。

月7日，中共中央政治局委員、外交部長(zhǎng)王毅就“中國(guó)外交政策和對(duì)外關(guān)系”相關(guān)問題回答中外記者提問。王毅在會(huì)上宣布，從3月14日起，中方將進(jìn)一步對(duì)瑞士、愛爾蘭、匈牙利、奧地利、比利時(shí)、盧森堡六國(guó)試行免簽政策。消息一出，多家在線旅游平臺(tái)相關(guān)國(guó)家旅游產(chǎn)品搜索量快速上漲。

隨著全球逐步走出新冠疫情的陰影，境外游客將中國(guó)作為旅行目的地并入境的比例也越來越高，但支付習(xí)慣和方式的差異是讓來華外國(guó)人頭疼的問題。澎湃新聞（www.thepaper.cn）此前曾報(bào)道，有全國(guó)政協(xié)委員在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，支付不便讓一些在華的外國(guó)朋友很苦惱，有的外企老總在中國(guó)市場(chǎng)做調(diào)研，沒有微信和支付寶，“簡(jiǎn)直寸步難行”。

對(duì)此，中國(guó)政府近期針對(duì)提升境外人士支付便利化問題多次表態(tài)，并推出多項(xiàng)措施。2月23日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》，其中就提到要聚焦外籍來華人員支付不便問題，加強(qiáng)協(xié)同配合，加大必要的資源投入，多措并舉打通服務(wù)堵點(diǎn)。2月29日，中國(guó)人民銀行召開優(yōu)化支付服務(wù)推進(jìn)會(huì)部署相關(guān)工作。3月1日，在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的國(guó)務(wù)院例行吹風(fēng)會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)張青松介紹，我國(guó)將通過推動(dòng)重點(diǎn)場(chǎng)所和重點(diǎn)商戶受理境外銀行卡、持續(xù)改善現(xiàn)金使用環(huán)境等六大舉措，進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)。

在此背景下，為便利來華外籍人士，上海門戶網(wǎng)站專門做了一個(gè)專題（https://english.shanghai.gov.cn/en-PaymentsInShanghai/index.html），將所有關(guān)于支付的信息做了匯總，放在了門戶首頁(yè)大圖的輪播位，方便用戶在短時(shí)間內(nèi)找到最有價(jià)值的內(nèi)容。

在這個(gè)門戶網(wǎng)站的專題中，可以找到有關(guān)支付信息的最有價(jià)值的內(nèi)容。

進(jìn)入門戶網(wǎng)站，第一欄是“如何像本地人一樣支付”（How to seamlessly pay like a local in China），點(diǎn)進(jìn)去之后有英文版的視頻和文字解釋如何設(shè)置手機(jī)支付，步驟非常清晰、詳盡。不論是微信支付還是支付寶支付，用戶都能找到自己使用的銀行卡適合的支付方式。

在網(wǎng)站上可以查詢自己手上的銀行卡是否支持微信或支付寶支付。

最后，網(wǎng)站還回答了一些外國(guó)人來華旅游常見的疑問，比如是否需要電話卡設(shè)置支付賬號(hào)，是否有轉(zhuǎn)賬限額等等。

網(wǎng)站還回答了一些外國(guó)人來華旅游常見的疑問。

除了線上支付外，門戶網(wǎng)站還在第二欄介紹了如何使用比較傳統(tǒng)的方式支付，比如銀行卡、現(xiàn)金支付，以及如果在線上支付的使用過程中遇到問題，如何致電尋求幫助。

如果有開戶的需求，可以打開第三欄“如何創(chuàng)建銀行賬戶”，從如何選擇開戶行到開戶的要求，都能在這一欄找到需要的信息。

多跨境電商小伙伴，要找一個(gè)建站平臺(tái)搭建自己的獨(dú)立站并不是件很難的事情，比如Shopify海外頂尖電商商務(wù)建站平臺(tái)就可以輕松幫你搭建一個(gè)獨(dú)立站，或者是國(guó)內(nèi)的Shopyy也同樣可以幫你搭建獨(dú)立站。

但是在搭建網(wǎng)站過程中會(huì)遇到一個(gè)痛點(diǎn)，支付方式。不支持在線收款的電商網(wǎng)站不是一個(gè)完整的網(wǎng)站哦。

做過第三方平臺(tái)的賣家，咱們都知道，平臺(tái)都集成了自己的收款方式無法通過API外接支付通道，商家收到的款是通過平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)換的，商家提現(xiàn)需要通過平臺(tái)進(jìn)行處理。

而獨(dú)立站會(huì)有所不同，支付方式會(huì)更加靈活，可以是獨(dú)立站平臺(tái)直接集成的支付方式，也可以是通過API進(jìn)行對(duì)接的三方支付。

常見的獨(dú)立站在線支付方式一般分為兩種：

1、PayPal支付

2、第三方支付方式

大部分的建站工具都會(huì)集成PayPal支付，以及部分第三方支付方式，商家可以根據(jù)自己需求進(jìn)行選擇合適的支付方式。

咱們先以Shopify為例，除了PayPal企業(yè)賬號(hào)（不支持個(gè)人賬戶）以外，Shopify建站工具無縫對(duì)接一種他們自己的支付方式，Shopify Payment 通過這個(gè)支付無需跳轉(zhuǎn)到第三方支付頁(yè)面進(jìn)行付款操作，沒有中間商，無額外交易手續(xù)費(fèi)，會(huì)提高訂單的轉(zhuǎn)化率，以及更少頁(yè)面輸入時(shí)間。但是Shopify Payment并不是對(duì)所有國(guó)家都開放，只有在名單列表內(nèi)的國(guó)家用戶才能申請(qǐng)，中國(guó)目前也沒包括在內(nèi)。

Shopify Payment的缺點(diǎn)是：不是所有賣家都可以使用，不支持侵權(quán)產(chǎn)品以及裸露產(chǎn)品等等，Shopify Payment一旦產(chǎn)生拒付，他們會(huì)收取的處理費(fèi)用，這個(gè)費(fèi)用需要商家自己承擔(dān)，出現(xiàn)違規(guī)操作資金有凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)國(guó)內(nèi)跨境電商賣家來說，通常所見的支付方式還是以PayPal和其它第三方支付方式居多。

關(guān)于獨(dú)立站與PayPal費(fèi)用

PayPal的收款手續(xù)費(fèi)例如是做美國(guó)市場(chǎng)的，每筆固定要收取0.3美金+不同比例的手續(xù)費(fèi)，而不同國(guó)家的手續(xù)費(fèi)也會(huì)有所不同，具體可以參考PayPal其它幣種的固定費(fèi)用，https://www.paypal.com/c2/webapps/mpp/paypal-seller-fees#fixed-fees

除了固定手續(xù)費(fèi)以外，交易費(fèi)率會(huì)根據(jù)你的月銷售額越大而下降比例。

如果是做多個(gè)國(guó)家的，可能會(huì)產(chǎn)生貨幣兌換的費(fèi)用。

PayPal的優(yōu)勢(shì)在于：無門檻注冊(cè)無需注冊(cè)費(fèi)用，支持個(gè)人和企業(yè)注冊(cè)，收款的安全性和穩(wěn)定性，市場(chǎng)的占用率。

PayPal的缺點(diǎn)在于：禁止接入仿品和侵權(quán)產(chǎn)品網(wǎng)站收款（以PayPal商家政策為準(zhǔn)），PayPal買家保護(hù)政策，如果造成你的客戶大量的退款索賠，通常PayPal是站在買家這邊。

PayPal提現(xiàn)額度限制，中國(guó)賣家目前一年只支持5萬美金的提現(xiàn)額度，超過之后可以通過第三方進(jìn)行結(jié)匯。（如pingpong、lianlianpay、worldfirst）

關(guān)于獨(dú)立站與第三方收款

選擇第三方支付，必須遵循第三方支付提供的服務(wù)條款，交易方式通過第三方支付頁(yè)面進(jìn)行處理。

獨(dú)立站賣家在確認(rèn)選用第三方支付公司的時(shí)候，需要提前確認(rèn)好你的建站工具是否集成了對(duì)應(yīng)的支付通道。

以第三方支付Stripe為例：

Stripe可在香港、美國(guó)，加拿大，英國(guó)，澳大利亞，比利時(shí)，法國(guó)，德國(guó)，愛爾蘭，荷蘭等地提供 （不含中國(guó)）。

Stripe是一種在線接受付款的簡(jiǎn)單方式。使用Stripe，您可以直接在商店上接受Visa，MasterCard，American Express，Discover，JCB和Diners Club卡，甚至是Bitcoin。Stripe沒有安裝費(fèi)，沒有月費(fèi)，沒有隱藏的費(fèi)用：你只有在賺錢的時(shí)候才收取費(fèi)用！收益將按7天的滾動(dòng)轉(zhuǎn)移到您的銀行賬戶。

Stripe優(yōu)點(diǎn)：收款安全、支持的支付卡類型幾乎全覆蓋、無需開戶費(fèi)用。

Stripe缺點(diǎn)：沒有開放中國(guó)地區(qū)申請(qǐng)，不支持收仿品，禁止出現(xiàn)欺詐行為，退款率超過3%的賬號(hào)將受到限制。

其他第三方支付還有哪些？

如Oceanpayment、allinpay、asiabill、payssion、pingpongpay 、worldpay等等。作為獨(dú)立站正品收款通道都可以作為備選之一。Shopyy也集成了大部分主流的第三方支付通道。

開戶都有哪些條件呢？

1、需要提供企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，不支持個(gè)人開戶。

2、如做特殊商品的如口罩等防疫用品，還需要提供相關(guān)的醫(yī)療方面的出口證明等等，具體以支付公司提供的服務(wù)條款為準(zhǔn)。

3、需要支付接入費(fèi)和年費(fèi)。5K到12K不等每年的固定費(fèi)用

網(wǎng)站的支付交易費(fèi)率

具體手續(xù)費(fèi)以第三方支付公司提供的為準(zhǔn)，如有需要可以聯(lián)系小編，給你推薦對(duì)應(yīng)支付的業(yè)務(wù)經(jīng)理。

第三方支付注意事項(xiàng)

信用卡有180天的拒付期

有些商戶也會(huì)因?yàn)橐恍┦韬?，比如忘了發(fā)貨或者發(fā)錯(cuò)貨了，造成消費(fèi)者的投訴或拒付；如果投訴多了，對(duì)我們整個(gè)平臺(tái)的信譽(yù)都會(huì)有影響的。

銀行收取一定的保證金，在180天后滾動(dòng)返給商戶。

為了維護(hù)整個(gè)交易的安全

為了保護(hù)這個(gè)通道能正常使用

商戶要及時(shí)處理訂單，避免出現(xiàn)拒付等情況。

以上PayPal和所提供的第三方支付名稱均只能作為正規(guī)產(chǎn)品的收款渠道。

如做FP，灰色產(chǎn)品、擦邊球產(chǎn)品請(qǐng)謹(jǐn)慎使用，可以選擇專門的FP收款渠道，如需要可以聯(lián)系小編有認(rèn)識(shí)的給你推薦。

除了在線收款方式，還有一些由于信用卡不這么普及或者網(wǎng)絡(luò)環(huán)境基礎(chǔ)不是很好的國(guó)家，也可以通過線下收款的途徑進(jìn)行收款

線下方式：西聯(lián)

如果是匯給你本人的，提供你的名字，城市，地址就可以了。要求名字要正確，first name:你的名字，Last name：你的姓。匯款后還要要求匯款方提供：

1、監(jiān)控號(hào)碼（MTCN）

2、發(fā)匯人的First name 和Last Name

3、金額和幣種

4、國(guó)家

就可以憑本人身份證到有西聯(lián)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，郵政儲(chǔ)蓄或者農(nóng)行。一般他們都會(huì)掛出牌子寫“西聯(lián) Western Union”的都可以取的。

如果沒有的話，建議去中行開戶，活期一本通的，告訴他你的賬號(hào)名字、號(hào)碼，和SWIFT COAD（這個(gè)是開戶的銀行的代號(hào)，可以在開戶的時(shí)候問工作人員的）一般4-5天就能到帳了。

西聯(lián)收款模板

To finalize payment, please follow this instruction.

STEP 1: Visit https://www.westernunion.com/ to make your payment online using your credit card. (mostly available in North America and europe countries, it's only takes 10 minutes to make the payment.)

OR find an office near you to pay through: https://www.westernunion.com/locator/

STEP 2. Fill in the "Receiver" information EXACTLY as follows:

Please contact to us get the receiver's information!

It is important that you write the receivers name exactly as shown here. Any errors with regard to the name order or spelling might result in order delays.

STEP 3. Send your payment information to us:

E-mail us at buzhidaomingzi@gmail.com with the following information.

1. MTCN (money transfer control number)

2. Exact first name and last name of the money sender

3. The country where the money was sent from

4. Order No.#

Or Send the payment information by our website:

http://www.yourdemo.com/send-payment-information.html

線下方式：速匯金

速匯金業(yè)務(wù)（英文名稱為ＭｏｎｅｙＧｒａｍ），速匯金業(yè)務(wù)是國(guó)際速匯金公司通過其全球網(wǎng)絡(luò)辦理的一種境外快速匯款業(yè)務(wù)。是目前全球最快的私人匯款方式之一，包括匯出匯款和匯入?yún)R款兩種方式。客戶不需事先開戶，可在 10 分鐘內(nèi)將款匯出或收取匯款。

國(guó)內(nèi)各大銀行均有此項(xiàng)業(yè)務(wù)。