整合營銷服務(wù)商
電腦端+手機(jī)端+微信端=數(shù)據(jù)同步管理
免費(fèi)咨詢熱線：
電腦端+手機(jī)端+微信端=數(shù)據(jù)同步管理
免費(fèi)咨詢熱線：
多數(shù)產(chǎn)品最終都繞不開變現(xiàn)這個話題，而這就牽扯到了在線支付。那么，作為產(chǎn)品經(jīng)理的你，是否真的了解在線支付呢？這篇文章里，作者談了談其中的一些場景和細(xì)節(jié)，一起來看看吧，或許會對你有所啟發(fā)和幫助。
現(xiàn)金支付的生活離我們越來越遠(yuǎn)，在線支付遍地開花，對產(chǎn)品經(jīng)理的考驗(yàn)也越來越大，無論做什么產(chǎn)品，最終都繞不開變現(xiàn)，因此對產(chǎn)品經(jīng)理而言，最終也繞不開在線支付的接入。
本文結(jié)合作者經(jīng)驗(yàn)，談一談在線支付中一些可能不為多數(shù)人所知的場景和細(xì)節(jié)。
移動支付的代表應(yīng)屬支付寶和微信，產(chǎn)品種類繁多，以下我整理了幾種常見的支付產(chǎn)品類型，對應(yīng)的介紹以及使用場景，包括對應(yīng)的微信支付和支付寶產(chǎn)品名稱，如果你需要對接微信或支付寶支付，相對對你選擇對應(yīng)的支付產(chǎn)品有參考作用：
對接支付平臺時(shí)，建議根據(jù)場景選擇支付產(chǎn)品，否則可能會出現(xiàn)一些意想不到的情況。
舉個例子：接入支付寶手機(jī)網(wǎng)頁支付之后，在支付寶內(nèi)部瀏覽器調(diào)支付可以正常調(diào)起，說明支付寶在這塊是做了場景兼容的；而對接微信 H5 支付之后，只能通過第三方瀏覽器調(diào)起支付，如果在微信內(nèi)部瀏覽器調(diào)支付反倒會直接報(bào)錯，提示通過微信外的瀏覽器打開。
因此在對接前，一定要先調(diào)通測試接口，并在不同場景下測試調(diào)起結(jié)果。
很多應(yīng)用設(shè)計(jì)開發(fā)自己的錢包，推出自己的支付方式（比如美團(tuán)、餓了么、拼多多等），銀聯(lián)、數(shù)字人民幣等的推出和普及，使得支付渠道變得越來越多，意味著產(chǎn)品需要對接的平臺也越來越多，有些企業(yè)想擴(kuò)寬自己的支付渠道，又不想一家公司一家公司去談判，一個平臺一個平臺去對接，在這種情況下，他們往往會選擇“聚合支付平臺”。
所謂的聚合支付平臺，就是集合了多種支付方式的平臺。
聚合支付平臺可以簡單理解為一個支付的中轉(zhuǎn)站，上游對接各種支付渠道，下游對接各個商戶。
在這樣的結(jié)構(gòu)下，每個商戶只需對接聚合支付平臺就可以輕松實(shí)現(xiàn)多種支付方式的接入。
除了對接便捷以外，有的聚合支付平臺還會提供諸如資金托管、分賬等業(yè)務(wù)功能，這樣的平臺已經(jīng)不只是單純的支付平臺，而是業(yè)務(wù)、支付一體化的綜合性平臺。
聚合支付由于提供了多種支付方式，因此在用戶支付的時(shí)候，往往需要讓用戶選擇想使用哪一種支付方式付款，并要求選擇特定的方式進(jìn)行付款。比如用戶選擇微信支付，就只能用微信APP 掃碼支付，如果使用支付寶 APP 掃碼則不支持。
由于電腦網(wǎng)頁上的支付多數(shù)采用掃碼的形式，因此誕生了一種叫做“一碼付”的交互，它無需用戶選擇支付方式，直接根據(jù)用戶的掃碼應(yīng)用判斷用戶需要使用的支付方式，并成功調(diào)起對應(yīng)的支付方式，“一碼付”的出現(xiàn)，使得用戶的支付體驗(yàn)獲得更好的提升。
但很多人搞不清楚其中的原理，因?yàn)閽叽a之前，系統(tǒng)根本無法知道用戶會通過什么應(yīng)用掃碼，也就不知道應(yīng)該獲取哪種渠道的收款碼。
如果你換一種思路去考慮這個問題，就會豁然開朗，所謂的“一碼付”，其實(shí)用的不是“掃碼付”的方式，而是“網(wǎng)頁付”或“應(yīng)用內(nèi)支付”的方式；而用戶掃的二維碼，也不是“收款碼”，而是“網(wǎng)頁碼”。
以下是“一碼付”原理的簡單圖示：
大致的處理邏輯如下：
這樣就完成了一碼多掃，通過不同應(yīng)用調(diào)起不同支付方式的功能。
雖然在線支付已經(jīng)非常便捷，但因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)務(wù)方面的需要，依然有不少平臺提供對公轉(zhuǎn)賬的方式。
因?yàn)樯婕暗綄~的問題，所以對公轉(zhuǎn)賬往往沒有辦法即時(shí)給出支付結(jié)果。
一般而言，對公轉(zhuǎn)賬有兩種對賬方式：
1）手工對賬。用戶支付后，收款企業(yè)財(cái)務(wù)核對款項(xiàng)是否到賬，并在業(yè)務(wù)平臺中確認(rèn)收款結(jié)果。由于轉(zhuǎn)賬記錄沒有辦法準(zhǔn)確對應(yīng)訂單記錄，有些平臺會要求付款人在轉(zhuǎn)賬時(shí)通過“備注欄”備注訂單號，以便財(cái)務(wù)能夠更快找到對應(yīng)訂單的轉(zhuǎn)賬記錄。
2）自動對賬。有些企業(yè)或平臺打通了銀行的接口，能夠通過技術(shù)手段來實(shí)現(xiàn)對賬功能。這種功能一般是通過虛擬卡號來實(shí)現(xiàn)的，就是每筆訂單生成一個虛擬的銀行卡號，用戶轉(zhuǎn)賬的錢最終還是到了收款人的公賬上，但由于通過這個跟訂單綁定的虛擬卡號進(jìn)行中轉(zhuǎn)，系統(tǒng)可以匹配到轉(zhuǎn)賬到該虛擬卡號上的金額并進(jìn)行自動對賬，并根據(jù)對賬結(jié)果更新訂單的支付狀態(tài)。
除此之外，現(xiàn)在有些聚合支付平臺打通了銀聯(lián)的支付通道，在使用網(wǎng)銀支付時(shí)可以直接使用公賬進(jìn)行付款，這種方式既解決了對公轉(zhuǎn)賬的需求，也能夠做到即時(shí)給出支付結(jié)果的體驗(yàn)。
產(chǎn)品經(jīng)理選擇支付產(chǎn)品時(shí)，不只需要考慮技術(shù)成本和時(shí)間成本，經(jīng)濟(jì)成本也是重要的考慮因素之一。
如果你的產(chǎn)品是直接對接微信支付和支付寶支付，最直接的成本就是支付費(fèi)率，但不同行業(yè)的費(fèi)率是不同的，有些企業(yè)的經(jīng)營范圍比較廣泛，可以選擇經(jīng)營范圍內(nèi)費(fèi)率較低的類目申請支付接口。
以下是支付寶行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率：
微信的費(fèi)率表格較長，這里就不貼圖了，有興趣可以通過下方官方鏈接了解：
微信入駐結(jié)算規(guī)則、行業(yè)屬性及特殊資質(zhì)：
https://kf.qq.com/faq/220228IJb2UV220228uEjU3Q.html
另外，有一些行業(yè)微信是不支持申請支付接口的，注意先查閱一下自己公司的行業(yè)在不在不支持經(jīng)營的列表中。
微信支付商戶不支持的經(jīng)營場景：
https://kf.qq.com/faq/140225MveaUz150123raQRNN.html
如果你的產(chǎn)品對接的是聚合支付平臺，則可能有一些年費(fèi)之類的管理費(fèi)用，由于不同的平臺收費(fèi)不同，這里就不做討論了。
以上便是本文的全部內(nèi)容，感謝閱讀！
專欄作家
產(chǎn)品錦李，公眾號：產(chǎn)品錦李（ID：IMPM996），人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家。不務(wù)正業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理和他的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。
本文原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。
題圖來自Unsplash，基于CC0協(xié)議。
該文觀點(diǎn)僅代表作者本人，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理平臺僅提供信息存儲空間服務(wù)。
明：1、微信支付代金券是通過微信官方接口創(chuàng)建的代金券，目前支持官方的免充值和預(yù)充值券，免充值類型商戶創(chuàng)建面值一定金額的錢，發(fā)給用戶之后，商戶實(shí)際到賬的錢微信官方扣除優(yōu)惠券面額的金額，預(yù)充值是商家想要做活動之前，往商戶號里面充錢，比如我想要發(fā)放100張面值2塊錢的優(yōu)惠券，需要先往商戶號里面充值錢才能發(fā)放2、官方代金券分兩種，一種是服務(wù)商支付模式，另一種是普通支付模式，通過我們后臺創(chuàng)建的代金券可以直接投放給在本店使用相對應(yīng)的支付方式消費(fèi)過的用戶，如果該用戶是會員，投放完成之后，新零售系統(tǒng)通過模板消息告知客戶有一張新的優(yōu)惠券來引導(dǎo)客戶到店消費(fèi)
微信代金券和微信商家券區(qū)別：
微信代金券和微信商家券，若走的支付支付方式為服務(wù)商支付方式，則服務(wù)商可以拿到傭金（制券時(shí)選擇服務(wù)商制券）；用戶可以分享微信商家券與微信代金券；
微信代金券：若支付方式選擇了微信支付，則在支付時(shí)顯示扣除金額，微信代金券支持單品、小程序商城領(lǐng)取、微信支付核銷
微信商家券：支持單品滿減；可在小程序商城領(lǐng)取，線上使用規(guī)則與系統(tǒng)優(yōu)惠券相同；線下可以選擇商家券，也可以通過掃碼來使用微信商家券；
注意：合伙人后臺的公眾號必配，必須配置的是服務(wù)商支付參數(shù)的那個公眾號
并且公眾號后臺要添加下【業(yè)務(wù)域名】【JS接口安全域名】【網(wǎng)頁授權(quán)域名】，填寫零售系統(tǒng)的域名
1、合伙人設(shè)置服務(wù)商api證書
服務(wù)商保證api證書是可以使用的，正常服務(wù)商api證書的使用時(shí)間是1年，1年之后會過期，下載api證書上傳到合伙人的服務(wù)商支付參數(shù)配置
2、合伙人設(shè)置微信服務(wù)商商戶Api證書序列號
從微信支付服務(wù)商后臺復(fù)制api證書序列號到合伙人后臺對應(yīng)位置
賬戶中心->Api安全->點(diǎn)擊查看證書
3、服務(wù)商開通預(yù)充值代金券功能
服務(wù)商授權(quán)給子商戶
預(yù)充值代金券是微信支付為商戶提供的基礎(chǔ)營銷工具之一，商戶可以新零售后臺創(chuàng)建優(yōu)化券投放給會員用戶
具體可以參考微信支付服務(wù)商后臺給出的解釋說明
然后登陸子商戶的微信支付商戶平臺去同意授權(quán)
1. 收單服務(wù)商開通免充值權(quán)限
建議在正式落地活動前，經(jīng)營服務(wù)商與商戶已完成相關(guān)測試，確保券核銷正常，避免出現(xiàn)某些收單路徑或Pos未納入考慮，而導(dǎo)致的客訴問題。
1.進(jìn)入商家后臺，點(diǎn)擊插件-微信支付代金券
點(diǎn)擊創(chuàng)建優(yōu)惠券，按照提示輸入
2、創(chuàng)建完成之后點(diǎn)擊激活
3、激活成功之后點(diǎn)擊投放
4、可選擇會員進(jìn)行投放（此次可投放的人員就是在本功能上線后，用戶有在本店消費(fèi)過的用戶可以獲取到openid，目前只能投放本功能上線后有過支付行為的客戶）
5、商家設(shè)置代金券的發(fā)放的模板消息，可通過模板消息推送給用戶提示用戶收到代金券
6、用戶到店消費(fèi)，結(jié)賬的時(shí)候直接使用微信付款自動抵扣
1.點(diǎn)擊創(chuàng)建優(yōu)惠券，按照提示輸入
2.選擇單品券
3.選擇門店的商品
4.激活代金券
5、商家設(shè)置代金券的發(fā)放的模板消息，可通過模板消息推送給用戶提示用戶收到代金券
6、用戶到店消費(fèi)，結(jié)賬的時(shí)候直接使用微信付款自動抵扣
以上內(nèi)容是微信支付簡介和使用操作流程，如有不明白之處可以咨詢與我們。
文深入解析了支付領(lǐng)域的184個核心名詞，覆蓋了通識類、跨境支付、信貸類以及POS業(yè)務(wù)等各個方面，旨在幫助讀者全面而深刻地理解支付系統(tǒng)的工作原理和行業(yè)知識。
支付的本質(zhì)是貨幣在收付款人之間的轉(zhuǎn)移，那么為什么要轉(zhuǎn)移呢？因?yàn)榘l(fā)生了經(jīng)濟(jì)活動，在活動中產(chǎn)生了交易，交易的完成依賴支付。
就如我們口渴了去超市買了一瓶水，整件事就是經(jīng)濟(jì)活動，買水就是一次交易，我們使用銀行卡（支付工具）在超市的pos機(jī)（收單工具）上通過刷卡（支付動作）完成了支付。在這個過程中轉(zhuǎn)移的是電子賬戶貨幣——也就是我們的銀行結(jié)算賬戶里的錢，最終轉(zhuǎn)移到了商戶的銀行結(jié)算賬戶中。
當(dāng)然這是一個復(fù)雜的過程，我在這里做了簡化，實(shí)際過程中還會涉及到收單機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)對商戶的結(jié)算、商戶的提現(xiàn)、機(jī)構(gòu)對外的付款等一系列的事務(wù)；最終，資金才會轉(zhuǎn)入到商戶的銀行賬戶中。
所以支付是在交易中，依托于貨幣媒介，通過支付工具進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)移，最終實(shí)現(xiàn)商品或服務(wù)與貨幣的價(jià)值交換的行為，這個過程就是支付的過程。
我們在日常生活中購買生活用品、企業(yè)之間的采購、銀行與銀行之間的跨行清算、國家與國家之間的外匯業(yè)務(wù)等，這些活動的實(shí)現(xiàn)都離不開支付。
要想對支付有更深刻的認(rèn)識，并且能夠輕松的把握支付，那么就需要先理解與支付有關(guān)的一系列概念名詞，分成了4大部分
1）支付應(yīng)用
支付應(yīng)用就是我們可以直接用來操作支付的網(wǎng)頁或者客戶端軟件，常見的有：微信App，支付寶App，銀聯(lián)閃付App等。
2）支付場景
這里主要指我們在什么模式下去發(fā)起支付，包括線上場景和線下場景兩大類：
線上場景：在線購物，手機(jī)話費(fèi)充值，繳納水電費(fèi)，會員購買等。
線下場景：線下掃碼付款、pos機(jī)刷卡支付等。
3）交易類型
為區(qū)分不同的支付業(yè)務(wù)對支付種類進(jìn)行的劃分，主要的交易類型如下：
4）支付類型（按通道類型）
支付按通道可以分為如下類型：
5）支付類型（按業(yè)務(wù)雙方類型）
支付按業(yè)務(wù)雙方可以分為如下類型：
6）支付方式
用戶在支付時(shí)可以選擇的支付手段，例如微信支付、支付寶支付，其他支付方式如下：
7）支付產(chǎn)品
支付產(chǎn)品是支付機(jī)構(gòu)按照行業(yè)特點(diǎn)或者商戶特點(diǎn)所推出的支付服務(wù)產(chǎn)品，滿足特定的支付場景；
常見的支付產(chǎn)品如下：
下圖1是微信支付推出的多款支付產(chǎn)品，下圖2是支付寶推出的多款支付產(chǎn)品，每款產(chǎn)品都有相應(yīng)的應(yīng)用場景，例如微信的小程序支付，應(yīng)用于微信小程序內(nèi)的支付。
8）收銀臺類型
收銀臺是直接面向用戶，用戶進(jìn)行支付方式選擇，提交支付請求的線上場所，分如下幾類：
9）支付通道
支付通道是由機(jī)構(gòu)提供的用于接收和處理各類支付請求的接口集合，根據(jù)提供通道的機(jī)構(gòu)類型的不同，可以將支付通道分為以下幾類：
10）通道類型
根據(jù)支付通道處理的支付類型不同，可以將通道分為以下幾類：
11）通道成本（費(fèi)率）
是指為通道使用所支付的手續(xù)費(fèi)，例如按照每筆交易金額千分之6的費(fèi)率支付手續(xù)費(fèi)。
12）通道接入方式
根據(jù)通道使用方接入通道提供方的形式，可以將通道接入方式分為以下幾類：
13）支付路由
支付路由就是通道篩選服務(wù)，當(dāng)用戶在發(fā)起支付請求時(shí)，通過預(yù)配置好的篩選規(guī)則挑選出一條最優(yōu)的支付通道。
14）支付限額
支付限額是為支付行為所設(shè)定的支付金額限制，限額的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)防范；常見的限額類型有單筆限額、日累計(jì)限額、月累計(jì)限額等。
15）購物車
用于暫時(shí)管理已經(jīng)挑選好的待結(jié)算的商品的產(chǎn)品模塊。
16）計(jì)價(jià)
是交易過程中計(jì)算當(dāng)前訂單優(yōu)惠金額以及應(yīng)付金額的計(jì)費(fèi)環(huán)節(jié)，并具備為用戶自動匹配優(yōu)惠活動的策略能力，為用戶推薦本次購買商品和優(yōu)惠的最佳搭配組合。
17）訂單
用戶購買服務(wù)或者商品時(shí)所生成的業(yè)務(wù)單據(jù)，記錄用戶信息，商品信息等交易信息，是交易過程中最核心的業(yè)務(wù)單據(jù)。
18）履約
用戶完成支付以后平臺按照協(xié)議兌付商品或者服務(wù)的過程。
19）賬單
賬單是用于支付收款的單據(jù)，主要記錄訂單信息、用戶信息、待支付金額等信息。一個訂單可以對應(yīng)多個賬單，這種結(jié)構(gòu)可以輕松實(shí)現(xiàn)一筆訂單進(jìn)行多次支付的交易模式。
20）支付明細(xì)
支付明細(xì)是一條賬單的支付記錄明細(xì)，比如一個100元的賬單，用戶用微信支付了60元，使用了一張20元優(yōu)惠券，又滿減了20元，就會對應(yīng)三條支付明細(xì)。
21）三方流水號（外部流水號）
支付成功后，渠道方返回的唯一的流水單號。
22）支付協(xié)議
支付協(xié)議是平臺要向支付通道提交的支付參數(shù)集合，發(fā)起支付請求時(shí)提交這些參數(shù)。
23）協(xié)議封裝
是支付系統(tǒng)采集支付所需要的參數(shù)的處理；這個過程稱為協(xié)議的封裝。
24）支付狀態(tài)
支付過程中支付單的狀態(tài)，用以管理支付的進(jìn)程，常見的支付狀態(tài)設(shè)置包括待支付、支付成功、支付失敗、支付異常等。
25）清算
對交易數(shù)據(jù)的收集和整理及清分的過程。
26）清分
算清楚應(yīng)該給誰多少錢，計(jì)算各參與對象應(yīng)收應(yīng)付的過程。
27）費(fèi)用項(xiàng)
是指為交易場景中發(fā)生的內(nèi)容款項(xiàng)設(shè)定的費(fèi)用名稱，比如交易手續(xù)費(fèi)、商家結(jié)算收入、抽傭等。
28）入賬規(guī)則
為不同業(yè)務(wù)下產(chǎn)生的不同費(fèi)用項(xiàng)設(shè)定計(jì)入賬戶的規(guī)則，入什么賬戶、收支方向、需不需要凍結(jié)等。
29）入賬
將清分結(jié)果計(jì)入對應(yīng)對象的賬戶的過程。
30）分賬
將一筆收款資金按照預(yù)先設(shè)定好的規(guī)則分割成多份的過程。
31）商戶計(jì)費(fèi)
計(jì)算每筆支付應(yīng)該向商戶收取的手續(xù)費(fèi)。
32）收費(fèi)模式
就是向商戶收取手續(xù)費(fèi)的方式，模式中包含什么時(shí)候收、怎么收等內(nèi)容的約定。常見的收費(fèi)模式有實(shí)收、后收、預(yù)付、預(yù)付實(shí)扣等。
33）計(jì)費(fèi)策略
即計(jì)算商戶手續(xù)費(fèi)的算法策略，常見的有單筆固定比例、單筆固定費(fèi)額、固定費(fèi)額+固定比例、單筆區(qū)間費(fèi)額/費(fèi)率、累計(jì)階梯、單筆拆分等類型。
34）結(jié)算
基于清算結(jié)果交付資金的過程，這個過程可以是將資金計(jì)入對應(yīng)的虛擬賬戶，或者依據(jù)賬戶記錄將真實(shí)的資金通過支付機(jī)構(gòu)付款給商家指定的銀行結(jié)算賬戶中的過程。
35）結(jié)算周期
跟商戶約定好的結(jié)算頻次，如實(shí)時(shí)結(jié)算，第二天結(jié)算，下個月1號結(jié)算等結(jié)算頻次。
36）對賬
按照一定規(guī)則完成各方數(shù)據(jù)核對的過程，一般是帳證實(shí)之間的相互核對，確保數(shù)據(jù)一致。
37）對平
對賬過程中核對數(shù)據(jù)相互一致不存在差異的核對結(jié)果類型。
38）單邊
有一方?jīng)]有數(shù)據(jù)的核對結(jié)果類型，比如平臺與微信核對，微信側(cè)數(shù)據(jù)存在，而平臺不存在該筆數(shù)據(jù)。
39）差錯處理
是指在對賬發(fā)現(xiàn)差異之后，按照實(shí)際差異原因和約定處理方式對差異進(jìn)行消除、標(biāo)記的過程。
40）差錯處理類型
就是對差錯處理方式的分類；比如核對發(fā)現(xiàn)平臺數(shù)據(jù)跟銀行數(shù)據(jù)不一致，銀行有數(shù)據(jù)而平臺沒有，則平臺需要按照銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄，則差錯處理類型為“平臺補(bǔ)單”。
41）交易對賬
是核對平臺交易數(shù)據(jù)與渠道清算數(shù)據(jù)一致性的核對環(huán)節(jié)，或者說是信息流的核對環(huán)節(jié)。
42）資金對賬
是對銀行賬戶或者支付賬戶實(shí)際資金變動進(jìn)行的核對，或者說是對資金流進(jìn)行的核對。
43）長短款
就是平臺與銀行之間的應(yīng)收應(yīng)付和實(shí)收實(shí)付之間存在差異，這個差額就是長款或者短款。
44）清算文件
銀行或者三方支付機(jī)構(gòu)提供給商家的一個交易周期內(nèi)的交易記錄明細(xì)文件。
45）結(jié)算文件
銀行或者三方支付機(jī)構(gòu)提供給商家的一個交易周期內(nèi)的賬戶動賬明細(xì)文件。
46）賬務(wù)類型
就是根據(jù)業(yè)務(wù)類型確定的記賬類型；比如渠道收款賬務(wù)，渠道收款手續(xù)費(fèi)賬務(wù)等。
47）賬務(wù)流水
基于業(yè)務(wù)發(fā)生所生成的某賬務(wù)類型的賬務(wù)明細(xì)記錄。
48）賬戶類型
基于業(yè)務(wù)需要將賬戶分成不同的類型，例如結(jié)算賬戶，付款賬戶，運(yùn)營賬戶，營銷賬戶，收入賬戶等。
49）賬戶權(quán)限
迎合業(yè)務(wù)需要對某類型或者某個賬戶設(shè)定的功能可用性權(quán)限；比如能否透支、能否收款、能否付款。
50）賬戶余額
賬戶里的資金數(shù)量。與之對應(yīng)的是賬戶流水，是賬戶余額變化的明細(xì)記錄。
51）軋差
正負(fù)方向賬務(wù)相抵的一種處理方式。將相反流動方向款項(xiàng)匯總抵消的處理操作，比如收款100，手續(xù)費(fèi)6元，那軋差后的凈收款就是94元。
52）結(jié)轉(zhuǎn)
指期末結(jié)賬時(shí)將某一賬戶的余額或差額轉(zhuǎn)入另一賬戶的賬務(wù)操作。這里涉及兩個賬戶，前者是轉(zhuǎn)出賬戶，后者是轉(zhuǎn)入賬戶，一般而言，結(jié)轉(zhuǎn)后，轉(zhuǎn)出賬戶的余額會清零。
53）日切
通俗的來說就是更換賬務(wù)系統(tǒng)的記賬日期，系統(tǒng)從當(dāng)前記賬日切換到下一記賬日，整個過程需要一系列的賬務(wù)操作，比如需要確保上一記賬日的全部賬務(wù)都完成記錄。
54）試算平衡
是指根據(jù)借貸記賬法的記賬規(guī)則和資產(chǎn)與權(quán)益(負(fù)債和所有者權(quán)益) 的恒等關(guān)系，通過對所有賬戶的發(fā)生額和余額的匯總計(jì)算和比較，來檢查賬戶記錄是否正確的一種方法。
55）結(jié)賬
結(jié)賬是指會計(jì)期末將各賬戶余額結(jié)清或結(jié)轉(zhuǎn)下期，使各賬戶記錄暫告一個段落的過程。包括虛賬戶的結(jié)清和實(shí)賬戶的結(jié)清。
56）銀行卡類型
可分為借記卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、儲值卡、理財(cái)卡等
57）銀行結(jié)算賬戶分類
個人銀行賬戶可分為一類戶、二類戶、三類戶三類；企業(yè)對公結(jié)算賬戶可分為基本戶、一般戶、專用戶、臨時(shí)戶四類。
58）備付金賬戶
支付機(jī)構(gòu)或者銀行開立在央行的存管賬戶，斷直連之前支付機(jī)構(gòu)開立在各銀行的備付金賬戶分為存管戶、收付戶、匯繳戶。
59）頭寸
指個人或?qū)嶓w持有或擁有的特定商品、證券、貨幣等的數(shù)量。
60）二清
即二次清結(jié)算，指有清結(jié)算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)先將資金結(jié)算給入網(wǎng)的平臺，該平臺再將資金清結(jié)算給其商戶，如果該平臺沒有清結(jié)算資質(zhì)的話，就屬于二清。
61）網(wǎng)聯(lián)銀聯(lián)虛擬賬戶
斷直連后，網(wǎng)聯(lián)和銀聯(lián)為三方支付機(jī)構(gòu)設(shè)立的虛擬額度賬戶，其中的虛擬額度由三方支付機(jī)構(gòu)自主將集中存管戶里的實(shí)際資金進(jìn)行分配授權(quán)給網(wǎng)銀聯(lián)得到。
1）VA賬戶
即Virtual Account（虛擬賬戶），其本質(zhì)是設(shè)立在機(jī)構(gòu)傘形母賬戶下的一個獨(dú)立的虛擬映射額度。一般由賬號、戶名、銀行名稱和地址、SWIFT CODE等信息組成。
VA賬戶大致可分為兩類：VLA和VAV。
VLA是最簡單的現(xiàn)代虛擬賬戶形式，本質(zhì)上只是分類賬記錄。VAV則是由銀行或支付機(jī)構(gòu)為客戶生成的一組虛擬賬戶，每個賬戶包含用戶姓名、銀行代碼、虛擬銀行賬號等，可單獨(dú)收款、付款和余額查詢等操作。目前用于跨境支付收款的VA賬戶基本都是VAV。
2）OSA賬戶
在本質(zhì)上看是一種在離岸金融中心開設(shè)的離岸賬戶，屬于境外賬戶。它的開設(shè)主體必須是在境外（含港澳臺地區(qū)）的自然人、法人（含在境外注冊的中國境外投資企業(yè)）、政府機(jī)構(gòu)、國際組織及其他經(jīng)濟(jì)組織才可以。在國內(nèi)一般要在有離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的境內(nèi)銀行才能開設(shè)，由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。
OSA賬戶的主要優(yōu)勢在于不受國內(nèi)外匯管制，允許企業(yè)完全自由調(diào)撥、自由兌換資金（但一般不支持人民幣，除非獲得特殊批準(zhǔn)），此外在稅收較低的地區(qū)開設(shè)還能夠少交稅。
3）FTN（Free Trade Non-resident）賬戶
是指在上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)（簡稱上海自貿(mào)區(qū)）推出的一種非居民自貿(mào)賬戶。FTN賬戶的作用主要用于管理境外機(jī)構(gòu)在上海自貿(mào)區(qū)的金融交易和結(jié)算資金。也就是說，F(xiàn)TN賬戶的開戶主體必須是境外機(jī)構(gòu)才可以，并且只能在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)開設(shè)。
此外要強(qiáng)調(diào)的是，相比于OSA賬戶來說，F(xiàn)TN賬戶并不是完全自由，它受到國內(nèi)外匯管制的約束。此外雖然FTN賬戶是本幣外幣合一的可兌換賬戶，但是并不是支持所有幣種，目前支持的幣種一般是美元、歐元、英鎊、港幣、瑞郎、新加坡元、丹麥克朗、日元、加元、澳元等。
4）NRA賬戶（Non-Resident Account）
是境內(nèi)銀行為境外機(jī)構(gòu)開立的境內(nèi)外匯賬戶，主要用于與境外主體間的收付款，它的性質(zhì)是境內(nèi)賬戶。需要注意的一點(diǎn)是NRA賬戶的資金性質(zhì)視同境外，與境內(nèi)的往來需按跨境交易進(jìn)行管理，所以受到外匯管制。
5）NRA賬戶與FTN賬戶的區(qū)別
主要在于FTN賬戶的范圍主要針對在自貿(mào)區(qū)的境外機(jī)構(gòu)，而NRA賬戶沒有這個限制。此外NRA賬戶的用途更偏向于境外機(jī)構(gòu)為中國境內(nèi)提供金融服務(wù)，但FTN更傾向于資金的跨境流動，在與海外賬戶銜接方面有更好的政策。
所以一般如果是跨境支付機(jī)構(gòu)要代發(fā)到海外，一般會開一個FTN賬戶方便資金出境。
6）外匯管制
外匯管制是指政府為平衡其國際收支和維持本國貨幣匯率而對外匯進(jìn)出實(shí)行的限制性措施，在國內(nèi)也被稱為外匯管理。其目的主要是保證人民幣與外匯儲備的平衡、有效調(diào)節(jié)外匯儲備，保證有限的外匯能夠進(jìn)口國內(nèi)急需的商品。外匯管制的存在相當(dāng)于筑起了一道防火墻，讓國內(nèi)經(jīng)濟(jì)不會受到外匯快速波動影響（外匯儲備流失會影響國內(nèi)進(jìn)口商品）。
外匯管制按照類別來說可以分類數(shù)量管制（即限制自然人或者企業(yè)買賣外匯的數(shù)量）和成本管制（即對不同類型的進(jìn)口商品采取不同的外匯匯率以調(diào)節(jié)企業(yè)和自然人成本以達(dá)到調(diào)節(jié)進(jìn)口商品結(jié)構(gòu)的效果）。
對于跨境支付領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)來說，影響力較強(qiáng)的外匯管制措施有以下幾條：
7）國際收支申報(bào)
我國的國際收支申報(bào)，實(shí)際上主要分為間接申報(bào)和直接申報(bào)兩種情況。直接申報(bào)是指個人或者企業(yè)單位向外管局直接進(jìn)行申報(bào)，間接申報(bào)是指個人或企業(yè)單位通過銀行進(jìn)行申報(bào)。一般來說，跨境支付機(jī)構(gòu)最常見的業(yè)務(wù)類型貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易的國際收支申報(bào)主要通過銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行間接申報(bào)。
另外值得注意的是，在間接申報(bào)中從境外收款，在接到銀行通知后5個工作日內(nèi)通過銀行辦理間接申報(bào)。向境外付款，必須在進(jìn)行對外付款的同時(shí)完成申報(bào)手續(xù)。居民個人對于5000美元以上涉外收付款要逐筆匯報(bào)，5000美元以下的采取限額申報(bào)。貿(mào)易進(jìn)出口類的資金往來則不論金額大小都要逐筆申報(bào)。
8）收結(jié)匯&購付匯
收結(jié)匯和購付匯是我國外匯管理中的兩個重要環(huán)節(jié)，從整個國家角度看，這四個環(huán)節(jié)代表了外匯的流入和流出的過程。我們可以拆分成4個小概念來看：
收匯：指個人或企業(yè)出口貨物或提供服務(wù)從而獲得外匯收入，也就是外匯從境外匯入到境內(nèi)銀行外幣賬戶的這一過程。
結(jié)匯：指將境內(nèi)銀行外幣賬戶中的外匯兌換成人民幣的過程。這個過程要提交結(jié)匯申請，并提供相關(guān)的單據(jù)和證明文件（需要有真實(shí)的交易背景，否則有洗錢風(fēng)險(xiǎn)）。銀行審查無誤后會將外幣兌換成人民幣。
購匯：指居民或企業(yè)向銀行購買外匯，銀行把人民幣兌換成外幣的過程。這個過程要提交購匯申請，并提供相關(guān)的證明文件和用途說明（單個人5萬美元以內(nèi)屬于便利化額度）。
付匯：指購買外匯后，使用這些外匯進(jìn)行海外付款的整個過程。付匯操作過程中，外匯款項(xiàng)就從境內(nèi)去了境外。一般來說只有國內(nèi)企業(yè)或者個人需要購買境外貨物或者服務(wù)的時(shí)候才需要付匯到境外。這其中常見的場景有海外購物、留學(xué)、親友匯款等等。
9）中間行&代理行
中間行是提供了支付過程當(dāng)中資金劃轉(zhuǎn)和轉(zhuǎn)換支付橋梁作用的金融機(jī)構(gòu)。舉例來說，假設(shè)匯款銀行A和收款銀行B沒有直接業(yè)務(wù)往來，中間行C會作為雙方都認(rèn)可的第三方來作為中轉(zhuǎn)。一般來說中間行會收取一定的費(fèi)用（10-50USD左右）。
代理行是指與其他國家建立往來賬戶，代理對方的一些業(yè)務(wù)，為對方提供服務(wù)的銀行。代理行之間需要開立代理清算賬戶，以滿足資金清算的要求。舉例來說，比如A國某銀行C希望參與B國的清算網(wǎng)絡(luò)，但不是其他會員，所以委托B國清算網(wǎng)絡(luò)的成員銀行D代替C進(jìn)行清結(jié)算，C在銀行D開設(shè)清算往來賬戶。
另外我們可以總結(jié)下二者的異同，在一筆跨境支付交易過程中，如果某銀行C同時(shí)與收款行A和付款行B都建立了代理關(guān)系，那么C就可以作為支付轉(zhuǎn)賬的中間行。也就是說如果兩家銀行通過一家中間行完成交易，則中間行必定和兩家銀行都有代理關(guān)系。如果沒有這樣的中間行，則收款和付款銀行需要分別找自己的代理行，交易中可能就存在兩家中間行的角色存在。
10）SWIFT
SWIFT全稱環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會，成立于1973年，是一個全球性的金融機(jī)構(gòu)合作組織。目前SWIFT網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球200多個國家和地區(qū)的11000多家金融機(jī)構(gòu)，它基于標(biāo)準(zhǔn)化的報(bào)文體系，成為國際間金融信息數(shù)據(jù)交換的標(biāo)準(zhǔn)語言，解決了信息傳遞的信任問題。它提供安全、可靠、快速且成本效益高的跨境支付和通訊服務(wù)，也就是說本質(zhì)上SWIFT其實(shí)是一個金融行業(yè)的通信網(wǎng)絡(luò)。
11）CIPS
CIPS是中國人民銀行組織開發(fā)的跨境人民幣支付系統(tǒng)，同時(shí)支持跨境人民幣支付和外幣支付。CIPS系統(tǒng)共有33家直接參與者，903家間接參與者，覆蓋全球6大洲94個國家和地區(qū)，實(shí)際覆蓋167個國家和地區(qū)的3000多家銀行法人機(jī)構(gòu)。
CIPS運(yùn)行時(shí)間采用“5×24+4”模式，實(shí)現(xiàn)對全球各時(shí)區(qū)金融市場的全覆蓋。該系統(tǒng)采用“實(shí)時(shí)全額結(jié)算+定時(shí)凈額結(jié)算”的混合結(jié)算模式，支持人民幣付款、DVP結(jié)算、PVP以及其他跨境人民幣交易結(jié)算等業(yè)務(wù)。
需要強(qiáng)調(diào)的是，CIPS主要是針對資金流的處理，而SWIFT主要是針對信息流的處理。二者在本質(zhì)上是有區(qū)別的。
12）CHIPS
CHIPS全稱“清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)”，于1970年建立由紐約清算所協(xié)會經(jīng)營，目前是全球最大的私營支付清算系統(tǒng)之一。CHIPS主要進(jìn)行跨國美元交易的清算，它處理了全球約95%的國際美元交易。與SWIFT不同，CHIPS主要作用是資金流的處理。
CHIPS的成員包括清算用戶和非清算用戶。清算用戶在聯(lián)邦儲備銀行設(shè)有儲備賬戶，能直接使用該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移；非清算用戶通過某個清算用戶作為代理行，在該行建立賬戶實(shí)現(xiàn)資金預(yù)算。參與者需要每天交易開始前儲蓄一定數(shù)量的資金，確保在系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間內(nèi)資金頭寸足以完成支付指令，任何參與者資金頭寸都不得小于零。
1）借款者
借款者是指向金融機(jī)構(gòu)或其他資金提供方申請貸款并承擔(dān)還款責(zé)任的個人、家庭、企業(yè)或其他實(shí)體。借款者通常是尋求資金支持以滿足投資、消費(fèi)或其他資金需求的一方。
2）金融平臺
金融平臺是指提供金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺或在線平臺，通常通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為用戶提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，如貸款、理財(cái)、支付等。金融平臺充當(dāng)了連接借款者和資金方之間的中介角色，簡化了金融服務(wù)的提供和獲取過程。
3）資金方
資金方是指提供資金支持的金融機(jī)構(gòu)、投資者或其他資金提供方。在借貸交易中，資金方提供資金給借款者，并在一定條件下收取利息或其他費(fèi)用。資金方可以包括銀行、信貸機(jī)構(gòu)、投資基金、個人投資者等。資金方通過向借款者提供資金，獲取投資回報(bào)并分散風(fēng)險(xiǎn)。
4）企業(yè)貸款
包括短期貸款和長期貸款，用于企業(yè)的運(yùn)營資金、設(shè)備購置、擴(kuò)張等。
5）供應(yīng)鏈融資
通過融資優(yōu)化企業(yè)的供應(yīng)鏈管理。
6）商業(yè)地產(chǎn)貸款
用于購買、翻新或開發(fā)商業(yè)地產(chǎn)。
7）貿(mào)易融資
支持企業(yè)的進(jìn)出口活動，包括信用證和保理服務(wù)。
8）個人貸款
用于個人消費(fèi)、教育、醫(yī)療等。
9）信用卡
提供短期信用，常用于日常消費(fèi)。
10）住房貸款
用于購買住宅的長期貸款。
11）汽車貸款
用于購買汽車。
12）消費(fèi)分期產(chǎn)品
如“花唄”和“京東白條”，提供在線購物的即時(shí)信用和分期付款選項(xiàng)。
13）信用貸
基于信用的流動資金貸款，通常用于企業(yè)的日常運(yùn)營資金需求，是一種短期貸款。
14）保理
保理是一種金融服務(wù)，其中一家公司（保理商）購買另一家公司（供應(yīng)商）的應(yīng)收賬款，從而提供給供應(yīng)商資金，并負(fù)責(zé)管理這些賬款的收款。
15）有擔(dān)保撮合
有擔(dān)保撮合是指在金融交易中，由第三方提供擔(dān)保或抵押品支持的撮合方式，以減少交易風(fēng)險(xiǎn)。
16）無擔(dān)保撮合
無擔(dān)保撮合是指在金融交易中，沒有第三方提供擔(dān)保或抵押品支持的撮合方式。
17）ABS
ABS 是資產(chǎn)支持證券（Asset-Backed Securities）的縮寫，是一種金融工具，通過將資產(chǎn)（如貸款、抵押貸款、汽車貸款等）打包成證券，并出售給投資者來籌集資金。
18）聯(lián)合貸
是指由兩個或更多的金融機(jī)構(gòu)共同向一個借款人提供貸款的安排。在聯(lián)合貸款中，每家金融機(jī)構(gòu)都會按照事先協(xié)商好的比例或額度提供貸款資金，并共同承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。
19）資產(chǎn)出售
資產(chǎn)出售是指將資產(chǎn)（如應(yīng)收賬款、房地產(chǎn)、股票、債券等）以某種形式轉(zhuǎn)讓給其他方的過程，以獲取現(xiàn)金或其他形式的支付。
20）自營
是指金融平臺自己提供資金，直接向借款人發(fā)放貸款。
這對平臺有一定的資質(zhì)/牌照，如非銀行金融機(jī)構(gòu)牌照、小額貸款公司牌照、融資性擔(dān)保牌照等；
同時(shí)受相關(guān)監(jiān)管要求，如融資擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，全部融資擔(dān)保責(zé)任余額一般不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，以自有資金進(jìn)行投資的總額不高于凈資產(chǎn)20%。
21）助貸
一般是指平臺不放款，而是作為類似中介的角色，幫助借款方和資金方達(dá)成融資，在過程中協(xié)助進(jìn)行獲客、風(fēng)控等，常見產(chǎn)品如哈啰金融、支付寶，一般金融平臺，也會提供這種模式。在某些監(jiān)管環(huán)境下，非銀行金融平臺可能無法直接放貸，但是如平臺手上有大量借款需求的客戶，一般會考慮開展助貸業(yè)務(wù)。
22）聯(lián)合貸
是指兩個或多個貸款機(jī)構(gòu)共同為同一借款人提供貸款。這些機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)放貸的風(fēng)險(xiǎn)，并按照一定比例分配貸款額度。
23）銀行轉(zhuǎn)賬
銀行轉(zhuǎn)賬是指通過銀行系統(tǒng)將資金從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶的過程。這種轉(zhuǎn)賬可以是在同一銀行內(nèi)部進(jìn)行，也可以是在不同銀行之間進(jìn)行。通常，轉(zhuǎn)賬可以通過電子銀行系統(tǒng)、ATM機(jī)、電話銀行或銀行柜臺完成。
24）商票貼現(xiàn)
商票貼現(xiàn)是指持有商業(yè)匯票的個人或企業(yè)向銀行或金融機(jī)構(gòu)提前出售商業(yè)匯票，以獲取提前現(xiàn)金支付的服務(wù)。貼現(xiàn)時(shí)，銀行或金融機(jī)構(gòu)會支付給持票人一定金額的現(xiàn)金，并在匯票到期日向匯票出票人收回全額。
25）銀行承兌匯票
銀行承兌匯票是由銀行作為承兌人承兌的一種票據(jù)，具有銀行信用背書的匯票。當(dāng)票據(jù)持有人持有銀行承兌匯票時(shí)，可以向銀行兌換等額的現(xiàn)金或存入賬戶。
26）信用證
信用證是一種國際貿(mào)易支付方式，由買方的銀行向賣方的銀行發(fā)出的支付保證。買方的銀行承諾在滿足一定條件下向賣方支付一定金額的款項(xiàng)，以確保買賣雙方的交易順利進(jìn)行。信用證通常涉及到進(jìn)口商和出口商之間的交易。
27）受托支付
受托支付是指一方（通常是銀行或信托公司）根據(jù)委托書，代表委托人執(zhí)行特定的支付任務(wù)。在受托支付中，受托人負(fù)責(zé)根據(jù)委托人的指示，將資金或支付工具轉(zhuǎn)移給受益人，并確保交易的安全性和可靠性。
28）質(zhì)押擔(dān)保
質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或融資方將其資產(chǎn)（如股權(quán)、應(yīng)收賬款等）作為抵押物向債權(quán)人提供擔(dān)保的一種形式。如果借款人未能按時(shí)償還債務(wù)，債權(quán)人有權(quán)以質(zhì)押物抵押權(quán)的形式進(jìn)行清償。
29）抵押擔(dān)保
抵押擔(dān)保是指借款人或融資方將其不動產(chǎn)（如房產(chǎn)）作為抵押物向債權(quán)人提供擔(dān)保的一種形式。如果借款人未能按時(shí)償還債務(wù)，債權(quán)人有權(quán)通過拍賣或變賣抵押物來清償債務(wù)。
30）保證擔(dān)保
保證擔(dān)保是指第三方（通常是實(shí)控人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)）向債權(quán)人提供書面保證，承擔(dān)借款人未能履行合同義務(wù)的責(zé)任。如果借款人違約，保證人有責(zé)任履行借款人的債務(wù)。
31）差額補(bǔ)足承諾
差額補(bǔ)足承諾是指債務(wù)人或第三方向債權(quán)人提供書面保證，承諾在特定情況下補(bǔ)足因債務(wù)人違約而產(chǎn)生的差額金額。
32）回購承諾
回購承諾是指債務(wù)人或第三方向債權(quán)人提供書面保證，承諾在特定時(shí)間內(nèi)回購特定資產(chǎn)或證券。
33）保證金
保證金是指借款人或融資方向債權(quán)人提供的一定金額的現(xiàn)金或其他資產(chǎn)，作為履行合同義務(wù)的保證，并在債務(wù)履行完畢后返還給借款人或融資方。
34）無增信
無增信是指借款人或融資方未提供任何增信措施或擔(dān)保，債權(quán)人或投資者只能依靠借款人的信用等級來評估借款風(fēng)險(xiǎn)。
35）讓與擔(dān)保
讓與擔(dān)保是指借款人或融資方將其應(yīng)收賬款或其他權(quán)利轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人作為擔(dān)保的一種形式。
36）擔(dān)保人
提供擔(dān)保物的自然人、法人機(jī)構(gòu)和其他組織的名稱。指在合同項(xiàng)下享有的融資債權(quán)和/或應(yīng)收賬款債權(quán)提供增信措施，并以其信用或財(cái)產(chǎn)承擔(dān)增信責(zé)任的民事主體，該等增信措施包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押、讓與擔(dān)保、差額補(bǔ)足、債務(wù)加入、回購承諾等。
37）擔(dān)保物
由債務(wù)人或第三人提供的，用于確保債權(quán)人的債權(quán)得到清償?shù)奶囟ㄎ锘蛘邫?quán)利，包括抵押物和質(zhì)物。
38）抵押物
由債務(wù)人或第三人以不轉(zhuǎn)移占有方式而提供的，用于確保債權(quán)人的債權(quán)得到清償?shù)奶囟ㄎ铩?/p>
39）質(zhì)物
由債務(wù)人或第三人以轉(zhuǎn)移占有方式而提供的，用于確保債權(quán)人的債權(quán)得到清償?shù)奶囟ㄎ锘驒?quán)利。
40）擔(dān)保物日常監(jiān)控方式
按日常監(jiān)控方式的不同區(qū)分日常管理方式。如現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)控、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控相結(jié)合。
41）擔(dān)保物狀態(tài)
按自然狀態(tài)和持有狀況的不同區(qū)分擔(dān)保物的現(xiàn)狀。如正常、已變現(xiàn)處置、待處理抵債資產(chǎn)、滅失損毀、其他。
42）擔(dān)保物種類
按擔(dān)保物的類型進(jìn)行細(xì)分管理。如金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他擔(dān)保物。
43）應(yīng)收賬款
指基于基礎(chǔ)交易合同而形成的，賣方對買方享有的以人民幣形式表現(xiàn)與支付的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的權(quán)益（包括但不限于貨物/服務(wù)/其他權(quán)益的購買價(jià)款、滯納金、違約金、賠償金及其他依據(jù)基礎(chǔ)交易合同應(yīng)由買方支付的款項(xiàng)的請求權(quán)，以及基于該等請求權(quán) 而享有的擔(dān)保及其他全部附屬權(quán)益）。
44）應(yīng)收賬款類型
用來質(zhì)押的應(yīng)收賬款的類型。如銷售產(chǎn)生的、提供服務(wù)或勞務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施和公用事業(yè)項(xiàng)目收益權(quán)、提供貸款或其他信用活動產(chǎn)生的債權(quán)、其他以合同為基礎(chǔ)的具有金錢給付內(nèi)容的債權(quán)。
45）信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保
又稱“壞賬擔(dān)保”、“應(yīng)收賬款債務(wù)人付款擔(dān)保”，指根據(jù)乙方申請，甲方受讓乙方的應(yīng)收賬款,如買方因發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致其在應(yīng)收賬款到期后的一定期限內(nèi)仍未 足額支付應(yīng)收賬款的，甲方向乙方承擔(dān)買方的信用風(fēng)險(xiǎn)。如甲方未提供應(yīng)收賬款融資的， 則甲方在信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金額范圍內(nèi)向乙方承擔(dān)擔(dān)保付款的法律責(zé)任。如果甲方已經(jīng)提供應(yīng)收賬款融資的，則甲方在信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金額內(nèi)無權(quán)向乙方追索（發(fā)生本合同第十一條約定 的情形除外）融資本金，且甲方在信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金額內(nèi)無需向乙方另行承擔(dān)應(yīng)收賬款賠付 義務(wù)。
46）借款合同
是指借款人與放款機(jī)構(gòu)之間簽訂的文件，規(guī)定了借款的金額、利率、還款方式、借款期限、違約責(zé)任等內(nèi)容。借款合同是雙方權(quán)利義務(wù)的法律依據(jù)，確保了借款交易的合法性和安全性。
47）保理服務(wù)合同
是指企業(yè)與保理公司簽訂的文件，規(guī)定了保理公司為企業(yè)提供的保理服務(wù)的范圍、條件、費(fèi)用等內(nèi)容。保理服務(wù)通常包括應(yīng)收賬款的管理、催收、融資等服務(wù)，旨在提高企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
48）平臺服務(wù)合同
是指個人或企業(yè)與服務(wù)平臺（如互聯(lián)網(wǎng)平臺、電商平臺等）簽訂的文件，規(guī)定了雙方在平臺上的權(quán)利義務(wù)、服務(wù)內(nèi)容、使用規(guī)則、費(fèi)用等條款。平臺服務(wù)合同通常涉及到在線交易、信息發(fā)布、廣告推廣等服務(wù)。
49）個人/企業(yè)征信授權(quán)書
是指個人或企業(yè)授權(quán)征信機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)獲取其個人信用報(bào)告或企業(yè)信用報(bào)告的文件。征信授權(quán)書允許機(jī)構(gòu)在合法范圍內(nèi)查詢和使用個人或企業(yè)的信用信息，用于評估信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行信用評級。
50）公司放款額度
是指金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)為其業(yè)務(wù)活動提供的可用于放款或貸款的最大金額。一般會根據(jù)公司的資金實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、業(yè)務(wù)規(guī)模以及監(jiān)管要求等因素來確定。一般情況下，上市公司放款額度可能會設(shè)置為公告線一定倍數(shù)，如10倍，具體倍數(shù)可能會因公司規(guī)模、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管要求而有所不同。
51）風(fēng)控額度授信
風(fēng)控額度授信是指金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)根據(jù)客戶的信用情況、風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果等因素，為客戶設(shè)定的可用于借貸或交易的最大額度。如客戶額度、項(xiàng)目額度。
52）客戶額度
是指針對特定客戶或客戶群體設(shè)定的可用于借貸、交易或其他金融服務(wù)的最大金額。
53）項(xiàng)目額度
項(xiàng)目額度是指針對特定項(xiàng)目或業(yè)務(wù)活動設(shè)定的可用于融資或資金支持的最大金額。如本次提款的應(yīng)收賬款價(jià)值1200萬，評估后可融資1000萬，其中1000萬屬于項(xiàng)目額度。
54）人行上報(bào)
是指向中國人民銀行（人行）報(bào)送有關(guān)貸款、存款、資金流動等方面的數(shù)據(jù)和信息的行為。是為了加強(qiáng)金融監(jiān)管、維護(hù)金融市場穩(wěn)定。
55）中登登記
是指將特定金融資產(chǎn)（如股票、債券等）的權(quán)屬或持有人信息登記在中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司（中登公司）的系統(tǒng)中的行為。
56）催收
是指金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)對逾期未還款的客戶進(jìn)行催促和追討的行為，旨在促使客戶盡快償還逾期債務(wù)，以維護(hù)資金安全和信用良好。
57）銀企直聯(lián)
是指銀行與企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間建立直接的聯(lián)網(wǎng)或接口連接，實(shí)現(xiàn)資金交易、信息查詢等業(yè)務(wù)的直接通道。
58）CA認(rèn)證
是指數(shù)字證書頒發(fā)機(jī)構(gòu)（Certification Authority）對用戶的身份信息進(jìn)行驗(yàn)證，并頒發(fā)數(shù)字證書的過程。這些證書通常用于在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行安全通信和身份驗(yàn)證。
59）融資金額
融資金額指的是借款人或融資方向放款機(jī)構(gòu)或資金提供方申請的資金數(shù)量。這是借款人或融資方需要獲得的資金總額，通常以貨幣單位（如美元、人民幣等）表示。
60）放款機(jī)構(gòu)名稱
放款機(jī)構(gòu)名稱是指提供融資或貸款服務(wù)的金融平臺或資金方。這可以是銀行、信用合作社、貸款公司等金融機(jī)構(gòu)的名稱。
61）資金利率
資金利率是指融資或貸款的利率，表示借款人或融資方需要支付給放款機(jī)構(gòu)或資金提供方的利息。資金利率可以是固定利率或浮動利率，通常以年利率的形式表示。
62）利息收取方式
利息收取方式是指資金提供方收取利息的方式。常見的利息收取方式包括一次性先收、月結(jié)先收、月結(jié)后收等方式。如一次性先收是指利息在放款時(shí)一次性收取。
63）資金費(fèi)收取主體
資金費(fèi)收取主體指的是收取貸款利息或其他費(fèi)用的實(shí)體或機(jī)構(gòu)。這通常是放款機(jī)構(gòu)或資金提供方，他們根據(jù)借款協(xié)議或合同約定收取利息或費(fèi)用。
64）費(fèi)用類型
是指在金融交易或業(yè)務(wù)中所涉及的各種費(fèi)用的分類或類型。這些費(fèi)用可能包括利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等，根據(jù)其性質(zhì)和用途可以進(jìn)行分類和歸類。
65）科技服務(wù)費(fèi)
提供科技或技術(shù)服務(wù)所收取的費(fèi)用。這可能包括軟件開發(fā)、系統(tǒng)維護(hù)、技術(shù)支持等服務(wù)，旨在幫助客戶提升科技水平和提高業(yè)務(wù)效率。
66）推介費(fèi)
是指在業(yè)務(wù)推介或引薦過程中支付給推介方的費(fèi)用。這種費(fèi)用通常發(fā)生在引薦客戶或業(yè)務(wù)合作伙伴、推介產(chǎn)品或服務(wù)等情況下，作為推介方的報(bào)酬。
67）信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)費(fèi)
是指提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)或個人所收取的費(fèi)用。這種服務(wù)可能包括對借款人信用狀況的評估、提供擔(dān)保或保證等，以降低借款方的信用風(fēng)險(xiǎn)。
68）資產(chǎn)管理服務(wù)費(fèi)
是指為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)所收取的費(fèi)用。這種服務(wù)可能包括投資組合管理、資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等，旨在幫助客戶管理和增值其資產(chǎn)。
69）擔(dān)保費(fèi)
是指借款人或融資方向擔(dān)保機(jī)構(gòu)支付的費(fèi)用，以換取擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保服務(wù)。擔(dān)保費(fèi)通常是根據(jù)借款金額的一定比例或固定金額來計(jì)算的，用于覆蓋擔(dān)保機(jī)構(gòu)對借款的風(fēng)險(xiǎn)評估、擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)管理等費(fèi)用。
70）計(jì)息起始日：開始計(jì)算利息的日期
71）計(jì)息截止日：截止結(jié)算利息的日期
72）應(yīng)還日：應(yīng)該償還貸款的日期
73）計(jì)息基數(shù)：計(jì)算利息的金額。
74）費(fèi)率：合同約定的費(fèi)率。
75）應(yīng)還金額：應(yīng)該償還的金額。
76）提前還款
還款時(shí)間早于應(yīng)還日。一般來說客戶可以減少未來需要支付的利息和本金金額，同時(shí)，銀行或金融機(jī)構(gòu)也可以及時(shí)收回部分資金，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)。
77）逾期還款
還款時(shí)間超過應(yīng)還日，會被標(biāo)記為逾期還款。平臺會計(jì)算違約金，生成賬單，并聯(lián)動相關(guān)催收流程。
78）還款
是指借款人或融資方按照貸款協(xié)議或合同的約定，將借款的本金和利息等費(fèi)用按時(shí)支付給放款機(jī)構(gòu)或資金提供方的行為。還款通常包括了償還借款的本金以及利息、手續(xù)費(fèi)等額外費(fèi)用。還款可以是按照固定的還款計(jì)劃進(jìn)行，也可以是根據(jù)約定的條件進(jìn)行一次性的還清。在貸款過程中，按時(shí)還款可以維護(hù)借款人的信用記錄，同時(shí)也可以確保資金提供方獲得其應(yīng)得的利息和費(fèi)用收入。
79）解付
是指在金融交易中，指示或執(zhí)行支付或解除支付的行為或過程。通常情況下，解付發(fā)生在一筆交易完成后，資金需要轉(zhuǎn)移給受益方或做出其他支付時(shí)。這可能涉及到銀行或金融機(jī)構(gòu)根據(jù)合同約定或客戶指示，從相應(yīng)賬戶中劃出資金，并將其轉(zhuǎn)移到指定的收款方賬戶或進(jìn)行其他支付行為。解付是金融交易中重要的環(huán)節(jié)之一，確保了資金的安全和準(zhǔn)確的支付流程。
80）稅務(wù)
是指國家、地區(qū)或地方政府依法向納稅人征收的稅款，以用于公共事業(yè)建設(shè)和社會管理。稅務(wù)管理包括稅收政策的制定、稅收征收與管理、稅務(wù)信息監(jiān)控等一系列活動，旨在保障稅收的公平、有效和便捷征收。在跨境交易中，境內(nèi)支付款項(xiàng)一般為含稅金額，而境外可能存在不含稅的情況，需要額外繳納稅款。此類情況下，參與方需要遵循各國或地區(qū)的稅法規(guī)定，進(jìn)行合規(guī)申報(bào)和繳稅。
81）發(fā)票
是指商業(yè)交易或服務(wù)提供過程中出具的一種正式的憑證，用于記錄交易的發(fā)生、內(nèi)容和金額等信息，并作為納稅人申報(bào)和繳納稅款的憑據(jù)。發(fā)票通常包括商品銷售發(fā)票、服務(wù)發(fā)票、增值稅發(fā)票等類型，是稅務(wù)管理和財(cái)務(wù)核算的重要依據(jù)。
82）到期日調(diào)整
是指根據(jù)合同或協(xié)議中的規(guī)定，調(diào)整貸款或其他金融產(chǎn)品的到期日。到期日調(diào)整可能發(fā)生在雙方協(xié)商一致的情況下，通常涉及到修改合同條款或協(xié)議內(nèi)容。如惡劣天氣、自然災(zāi)害。
83）報(bào)價(jià)變更
是指在金融交易中調(diào)整報(bào)價(jià)或定價(jià)的過程。報(bào)價(jià)變更通常涉及到修改金融產(chǎn)品的價(jià)格或利率，可能由市場條件、風(fēng)險(xiǎn)評估或其他因素導(dǎo)致。如風(fēng)險(xiǎn)降低，融資利率降低。
84）費(fèi)用減免
是指放款機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)根據(jù)特定情況或協(xié)商，對借款人或客戶應(yīng)支付的費(fèi)用進(jìn)行部分或完全的減免的行為。費(fèi)用減免通常發(fā)生在借款人面臨財(cái)務(wù)困難、遭受意外損失或特殊情況下，以減輕其負(fù)擔(dān)或幫助其度過難關(guān)。這可能包括減少或免除利息、手續(xù)費(fèi)、罰款或其他費(fèi)用。費(fèi)用減免通常需要借款人提出請求并獲得放款機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)的同意，或者是根據(jù)雙方之間的協(xié)議或合同約定執(zhí)行。費(fèi)用減免可以幫助維護(hù)客戶關(guān)系，同時(shí)也體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任和服務(wù)理念。
85）會計(jì)憑證
是記錄和證明企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動的原始憑證，包括收據(jù)、發(fā)票、銀行存取款憑條、轉(zhuǎn)賬憑證等。會計(jì)憑證用于記錄交易發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、對象、金額等相關(guān)信息，并作為會計(jì)賬務(wù)處理的依據(jù)。
86）會計(jì)核算
是指根據(jù)會計(jì)憑證和會計(jì)政策，對企業(yè)的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類、登記、核算、總結(jié)和報(bào)告的過程。通過會計(jì)核算，可以確定企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，為企業(yè)管理者提供決策依據(jù)，并向內(nèi)外部利益相關(guān)者提供財(cái)務(wù)信息。
87）財(cái)務(wù)報(bào)表
是企業(yè)根據(jù)會計(jì)核算結(jié)果編制的反映其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果的報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。財(cái)務(wù)報(bào)表提供了企業(yè)的財(cái)務(wù)信息，幫助內(nèi)外部利益相關(guān)者了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、盈利能力、償債能力和現(xiàn)金流量狀況，從而進(jìn)行決策和評估。
88）尾差
是指金融交易或業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的小額差錯或誤差，通常指交易金額的最后幾分錢或幾角錢的差異。尾差可能由于計(jì)算或記錄錯誤、系統(tǒng)問題、匯率變動等原因?qū)е拢m然金額較小，但如果不及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理，可能會積累成較大的差錯，影響金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性。因此，金融機(jī)構(gòu)通常會對尾差進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整，以確保交易的準(zhǔn)確性和完整性。
89）軋差
是指在會計(jì)核算中，將同一賬戶內(nèi)或不同賬戶間的借貸方向的金額進(jìn)行比較和調(diào)整，以確保賬戶余額的準(zhǔn)確性和一致性的過程。軋差通常發(fā)生在會計(jì)期末或某一特定時(shí)間點(diǎn)，通過比較借方和貸方金額，調(diào)整差額，以保持賬戶的平衡和正確性。
90）關(guān)賬
是指在會計(jì)核算中，結(jié)束某一會計(jì)期間（如月度、季度或年度）后，對相關(guān)賬戶或賬簿進(jìn)行結(jié)賬和封存的操作。關(guān)賬通常涉及對賬戶余額進(jìn)行匯總、核對、結(jié)轉(zhuǎn)，同時(shí)準(zhǔn)備下一期的賬務(wù)準(zhǔn)備工作，確保會計(jì)記錄的連續(xù)性和準(zhǔn)確性。
91）借貸平衡
是會計(jì)核算中的一項(xiàng)基本原則，指在每一筆會計(jì)交易中，借方（資產(chǎn)、費(fèi)用、損失等）的金額應(yīng)該等于貸方（負(fù)債、所有者權(quán)益、收入等）的金額。借貸平衡原則體現(xiàn)了會計(jì)核算的基本邏輯，保證了會計(jì)記錄的準(zhǔn)確性和完整性。
92）資金日報(bào)
是指金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)在每個工作日結(jié)束時(shí)編制的一份報(bào)告，用于記錄和匯總當(dāng)日資金流動情況的詳細(xì)信息。資金日報(bào)通常包括當(dāng)日的資金收入、支出、余額、流入流出情況、投資情況等內(nèi)容，旨在幫助管理者了解和監(jiān)控資金的運(yùn)作狀況，及時(shí)采取必要的資金管理措施。
93）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測是指基于過去的數(shù)據(jù)和當(dāng)前的情況，對未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行推測和預(yù)測的過程。在金融領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測通常涉及對市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評估和預(yù)測，以幫助企業(yè)和機(jī)構(gòu)做出風(fēng)險(xiǎn)管理和決策。
94）收入預(yù)測
收入預(yù)測是指根據(jù)歷史數(shù)據(jù)、市場趨勢和經(jīng)營計(jì)劃等因素，對未來一定時(shí)期內(nèi)企業(yè)或個人的收入情況進(jìn)行估計(jì)和預(yù)測的過程。通過收入預(yù)測，可以幫助企業(yè)規(guī)劃經(jīng)營活動、制定預(yù)算和評估業(yè)務(wù)發(fā)展前景。
95）資金流動性分析
資金流動性分析是指對企業(yè)或機(jī)構(gòu)資金流動情況進(jìn)行評估和分析的過程。通過分析資金流入和流出的時(shí)間、金額和來源等情況，評估企業(yè)或機(jī)構(gòu)的資金儲備、支付能力和償債風(fēng)險(xiǎn)，以及制定資金管理策略。
96）融資成本分析
融資成本分析是指對企業(yè)或機(jī)構(gòu)獲取融資所需支付的成本進(jìn)行評估和分析的過程。融資成本通常包括利息、手續(xù)費(fèi)、抵押品評估費(fèi)用等，通過分析融資成本，可以評估不同融資方式的成本效益、選擇最優(yōu)融資方案，以及制定財(cái)務(wù)戰(zhàn)略。
1）POS機(jī)（Point of Sale）
多功能終端，擺放在特約商戶和某些網(wǎng)點(diǎn)中，能實(shí)現(xiàn)消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能。
2）收單業(yè)務(wù)
指簽約銀行向商戶提供的資金結(jié)算服務(wù)，即持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費(fèi)，銀行對商戶進(jìn)行結(jié)算。收單銀行從商戶處獲得交易單據(jù)和數(shù)據(jù)，扣除費(fèi)用后的凈額結(jié)算給商戶。
3）MCC碼（Merchant Category Code）
也叫商戶類別碼，由收單機(jī)構(gòu)為特約商戶設(shè)置，用于登記銀聯(lián)卡交易環(huán)境、簽約商戶的主營業(yè)務(wù)范圍、行業(yè)歸屬等內(nèi)容，是識別跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的主要根據(jù)。
4）特約商戶
和收單機(jī)構(gòu)簽屬協(xié)議，為持卡人提供購物、消費(fèi)服務(wù)的商家、機(jī)關(guān)團(tuán)體或者其他企事業(yè)單位。
5）收單機(jī)構(gòu)
與商戶簽定協(xié)議或?yàn)槌挚ㄈ颂峁┓?wù)，直接或間接憑交易單據(jù)參加清算信息交換的支付機(jī)構(gòu)。
6）銀行卡清算機(jī)構(gòu)
是隨著金融市場的快速發(fā)展、信息技術(shù)的不斷進(jìn)步和支付服務(wù)的分工細(xì)化，而逐漸興起的專業(yè)化從事支付清算服務(wù)的組織。它們是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)設(shè)立的，取得《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》，并向參與者提供支付清算服務(wù)的組織。
7）借記卡
先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）沒有透支功能的銀行卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費(fèi)等功能的銀行卡。
8）貸記卡
指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的銀行卡。
9）一清機(jī)
是指收單銀行或其他第三方支付公司將收單資金直接結(jié)算到商戶簽約綁定的銀行卡，資金沒有再經(jīng)過其他渠道的POS機(jī)器。
10）二清機(jī)
指交易款項(xiàng)先清算到?jīng)]有收單資質(zhì)企業(yè)的代理賬戶上，再由這家公司清算到商戶的賬戶上的收單模式。
11）費(fèi)率
是收單商戶需要向支付機(jī)構(gòu)或銀行支付支付的交易手續(xù)費(fèi)比例。
12）調(diào)單
由銀聯(lián)、發(fā)卡行或支付機(jī)構(gòu)發(fā)起，要求收單商戶提供交易簽購單以及交易憑證、發(fā)票等憑據(jù)的一種抽查。
13）簽購單
銀行卡刷卡后的交易憑證，可以是手工，也有設(shè)備打印的，一般包含銀行卡卡號、有效期、流水號、商戶號和商戶名稱、交易金額、交易日期、授權(quán)號碼、持卡人簽名等內(nèi)容。
14）手刷
一款手機(jī)外接讀卡器，用于讀取磁條卡和芯片卡信息的手機(jī)刷卡器。
15）跳碼
是指收單機(jī)構(gòu)為了更高的收益或其他業(yè)務(wù)上的需求，將行業(yè)從原本歸屬的類別跳轉(zhuǎn)到其他類別的情況。
本文由人人都是產(chǎn)品經(jīng)理作者【陳天宇宙】，微信公眾號：【陳天宇宙】，原創(chuàng)/授權(quán) 發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。
題圖來自Unsplash，基于 CC0 協(xié)議。
*請認(rèn)真填寫需求信息，我們會在24小時(shí)內(nèi)與您取得聯(lián)系。
