9月22日，花唄公告了接入征信工作的最新進展。公告顯示，在央行征信管理部門的指導下，花唄正逐步推進接入央行征信系統的工作。目前，在獲得用戶授權的基礎上，部分用戶已經能夠在自己的征信報告中查詢到花唄記錄，未來征信服務將逐步覆蓋全部用戶。記者了解到，微粒貸、京東白條等此前也已經接入了人民銀行征信系統。

另外，花唄提醒，謹防以征信為名的各類詐騙。花唄不會以征信為由電話聯系您，更不會要求付費或轉賬，任何聲稱能夠有償“修復”征信的行為均屬詐騙，請不要上當受騙。

關閉征信授權后將無法正常使用花唄

據悉，在獲得客戶的授權后，客戶花唄使用情況將報送人民銀行征信系統。新用戶在開通花唄時需簽署《個人金融信息使用及征信查詢報送授權書》(以下簡稱《授權書》)。客戶同意簽署《授權書》后，將根據獲得的具體授信額度來源，授權重慶螞蟻消費金融有限公司或提供授信額度的銀行等機構，向人民銀行金融信用信息基礎數據庫查詢/報送相關信息。

記者查閱《授權書》發現，主要有兩條核心內容值得我們注意：第一點是同意被授權人向人民銀行金融信用信息基礎數據庫查詢、使用本人的信用信息和信用報告；另一條是同意被授權人將本人在使用授權業務中提交和產生的基本信息、信用信息(包括違約信息)和其他相關信息自行或委托重慶螞蟻消費金融有限公司報送至人民銀行金融信用信息基礎數據庫及其他依法設立的個人征信機構。

那么，這一征信授權是否可以取消呢？根據支付寶官方回復稱，征信授權后如有異議，用戶可以通過關閉花唄終止授權。關閉后用戶的花唄將無法正常使用。

去年開始逐步推進相關工作

在報送頻次上，花唄的信息是按月匯總納入征信系統，不會單筆報送，也不會上報消費內容、消費時間等具體消費信息。

事實上，從去年開始，花唄就在逐步有序推進接入金融信用信息基礎數據庫（即征信系統）的工作。

早在今年6月3日，中國銀保監會官網公告顯示，中國銀保監會重慶監管局已批準重慶螞蟻消費金融有限公司（下稱“螞蟻消金公司”）開業。螞蟻集團旗下的花唄、借唄將成為螞蟻消金公司的專屬品牌。證券日報報道稱，螞蟻消金公司獲批，意味著螞蟻的花唄、借唄品牌獲得了消費金融牌照，未來運作更合規、透明。

根據花唄服務升級提示，花唄服務將由螞蟻消金公司單獨或聯合提供信貸服務，并簽訂相應的授信合同。也就是說，螞蟻花唄運營主體已由“網絡小貸”變更為“持牌消金”，即已由重慶市螞蟻小額貸款有限公司變更為重慶螞蟻消費金融有限公司。

多次辦理小額貸款或被拒貸

消息一出，#花唄將全面接入央行征信系統#就沖上了熱搜第一。記者調查發現，“接入征信”讓不少用戶決定關閉花唄。“聽說小額貸款會影響銀行貸款”成為了大家最為擔憂的理由。花唄在22日的公告中回應，正常使用花唄，保持良好的使用、還款習慣，獲得的金融服務不會受到影響，也不會導致貸款困難。記者咨詢某股份制銀行工作人員，對方表示，正常還款一般不會有影響，但是不要多次辦理小額貸款，“相當于查了好幾次征信，每次辦理都要查看。”

據悉，影響銀行貸款的主要原因是用戶的多頭借貸、過度借貸、借貸逾期等不良信貸行為。深圳一家股份制銀行工作人員舉例，近期在審核客戶信用貸款時，發現有位客戶使用的都是小額貸款，有花唄、借唄、京東白條和民間小額貸款公司等等。“雖然沒有逾期過，但貸款審批仍然沒有通過。如果是正規銀行的信用卡，情況會稍好一點。”另外，她還建議近期有購房意向的用戶最好謹慎辦理各項小額貸款。

值得提醒的是，任何聲稱能夠有償“修復/洗白”征信，或刪除征信記錄的行為均屬詐騙，當遇到這種情況要注意防范并及時報警

花唄在公告中還提到，99%以上的花唄用戶都有良好的使用記錄。記者采訪發現，有不少用戶使用花唄時綁定了銀行卡進行還款，一般不會產生逾期。但部分學生群體，因為沒有穩定的現金流和還款習慣，有時會忘記還款，有時則無法按期償還。

花唄提醒，如果不按時還款，逾期的記錄會被納入征信系統，而長期、多次的逾期行為會在銀行評估用戶信用時產生負面影響。

銀行：如何維護良好信用記錄

興業銀行長沙分行個人征信相關負責人介紹，維護良好的信用記錄，最重要的一點就是按時足額還款。除此之外，保護身份信息、關心信用記錄、合理安排消費也十分重要。

一、按時足額還款

在還款日前或者寬限期內還款。部分銀行為信用卡持卡人及貸款客戶提供了一定期限的寬限日，如果不小心錯過了寬限期，逾期還款的事實就已經被錄入信用報告，也需要注意盡快還款。逾期1個月和逾期3個月在報告上會有不同程度的展示。逾期時間越長，信用不良程度越大，辦理業務的麻煩越多。

二、保護身份信息

重要證件不外借，審慎為他人提供擔保。證件復印時注明用途，丟失個人證件時應及時掛失，避免被冒用。而提供擔保意味著或有負債，會影響銀行等放貸機構對還款能力的評價。

三、關心信用記錄

當個人基本信息發生變化時，主動通知放貸機構進行更新，以便接收不良信息報送通知、賬單和還款提醒。如果發現人民銀行征信中心采集、保存、提供的信息存在錯誤和遺漏，有權向人民銀行征信中心或者信息提供者提出異議并要求改正。

四、合理安排消費

不論是信用卡消費還是辦理消費貸款產品，要結合自身條件合理消費。不該花的錢盡量別花，不要過度消費，導致無力償還貸款而造成逾期，從而影響信用記錄。

瀟湘晨報記者李鑫智